Autoverzekering: kies je voor WA-, WA + beperkt casco- of allrisk?

Hoera! Je hebt je eerste – of nieuwe, of eerste nieuwe – auto gekocht! Afrekenen maar en de weg op. Helaas… zo werkt dat niet. Een auto kopen is één ding. Wil je hiermee rijden, dan zal je een verzekering moeten afsluiten. Handig, voor als je schade rijdt bijvoorbeeld. Alleen zijn er meerdere om uit te kiezen. De ene is uitgebreider dan de andere. Welke verzekering(en) kun je dan het best afsluiten voor jou én je auto? En heb je nog meer nodig?

Minimale verplichting: WA-verzekering

Verzekerd de weg op. Dat is verstandig én verplicht. Als auto-eigenaar moet je een minimale autoverzekering afsluiten. Dat is de WA-verzekering (Wettelijk Aansprakelijk). Vervelend als je schade rijdt aan je auto, maar nog beroerder om dit anderen aan te doen (en hier vervolgens zelf voor te moeten betalen). Gelukkig wordt deze schade aan personen en eigendommen bij WA-verzekerden betaald door de verzekeraar. Dat is dan ook het enige wat deze verzekering doet. Maar… als deze verzekering zo weinig vergoed, waarom zou ik deze dan kiezen? Omdat de dagwaarde van jouw auto laag is, bijvoorbeeld omdat de auto al ouder dan 10 jaar is. Die dagwaarde van de auto kun je makkelijk berekenen.

WA + beperkt casco

Naast de minimale verzekering is er de WA + beperkt cascoverzekering. Hierbij wordt naast de schade aan anderen het volgende gedekt: brand-, ruit- en stormschade, botsingen met dieren,  diefstal en inbraak. Schade door eigen schuld is ook bij deze verzekering niet gedekt. Een WA + beperkt cascoverzekering is vaak tegen een klein bedrag extra mee te verzekeren boven op de WA-verzekering. Wanneer is een WA + beperkt casco raadzaam? Onder andere als je auto tussen de 6 tot 10 jaar oud is. Maar! Leeftijd zegt niet alles, zoals verderop duidelijk wordt. Kies je voor de WA- of WA + beperkt cascoverzekering? Bedenk dan wel dat je de schade veroorzaakt door een ander moet kunnen verhalen. Het kan zijn dat je hiervoor juridische bijstand nodig hebt. De mogelijkheid bestaat om een rechtsbijstandverzekering af te sluiten. Dit kan handig zijn, maar is niet verplicht.

Schade door eigen schuld vergoeden

De meest uitgebreide verzekering is de allriskverzekering, ook wel WA + volledig casco. Hierbij wordt al het bovenstaande plus aanrijdingen, slippen en schade bij te water raken vergoed én schade door eigen schuld. Heb je een auto die ‘jonger’ is dan 5 jaar en/of heeft je auto nog een hoge dagwaarde? Dan is het verstandig om een allriskverzekering af te sluiten. De dagwaarde van de auto is in dit geval waarschijnlijk hoog genoeg om hier een duurdere verzekering voor af te sluiten.

Allrisk dekt ook niet alles

Huh? Allrisk dekt toch alles? Nou, wel alles aan de auto. Maar jezelf en bijrijders niet. Hiervoor heb je een schade-inzittendenverzekering nodig. Niet verplicht, maar misschien wel verstandig om af te sluiten. Hierbij krijg je het bedrag uitgekeerd dat je nodig hebt. Je kunt hierbij denken aan schade aan bagage en kleding (materiële schade), medische kosten die je maakt om te herstellen (letselschade) of bijvoorbeeld inkomensverlies door blijvende invaliditeit (gevolgschade). De meeste verzekeraars bieden deze dekking aan voor €3,- tot €5,- per maand.

Meerdere invloeden

Zoals eerder gezegd: niet alleen de dagwaarde en de leeftijd van de auto zijn van belang. Jouw persoonlijke situatie speelt ook een rol. Het zou zomaar kunnen dat jij wel reden ziet om een ruimere verzekering te nemen, ook al is de dagwaarde van je auto laag. Bijvoorbeeld als je geen geld achter de hand hebt voor financiële tegenvallers (stel jezelf de vraag: kan ik de kosten van het total loss raken van mijn auto zelf betalen?). Of als je de auto nog aan het afbetalen bent en of je heel afhankelijk bent van de auto. Heb je veel schadevrije jaren? Dan kun je een ruimere dekking kiezen tegen een lagere premie. Daarbij komt dat het premieverschil tussen twee verschillende verzekeringen (bijvoorbeeld WA en WA +) klein genoeg kan zijn om de ruimere variant te kiezen. Een goed, en snel, overzicht van de verschillen kun je krijgen door het vergelijken van autoverzekeringen.

Eigen risico bij autoverzekeringen

Wist je dat je bij sommige verzekeringen een eigen risico moet betalen? Deze geldt alleen bij een WA + beperkt casco en een allriskverzekering. Het eigen risico gaat alleen op voor de zelfgemaakte schade aan de eigen auto. Bij een WA-verzekering is er daarom simpelweg geen sprake van: daarmee wordt geen schade aan de eigen wagen gedekt. De verzekeraar wil met de eigen risico de tal van kleine schadebedragen, die veel administratie- en personeelskosten met zich meebrengen, terugbrengen. Bij kleine schade wordt een hoog eigen risico gerekend. Bij serieuze schade betaalt de verzekeraar het grootste deel voor je. Ga je met schade naar een garage, controleer dan eerst bij de verzekeraar of deze hierbij is aangesloten.

Het eigen risico kan een vast bedrag zijn of een percentage (of promillage) van bijvoorbeeld 1%. Het vaste bedrag is bij veel verzekeraars rond de €150,-. Vaak geldt er geen of een lager eigen risico als je je schade laat herstellen via het schadeherstelnetwerk van de verzekeraar.  Je kunt, net als bij zorgverzekeringen, het eigen risico kiezen. Sommige autoverzekeraars bieden verzekeringen aan zónder eigen risico. Meer weten over het eigen risico?

Dus… wat kies je?

Kies naar waarde en persoonlijke situatie een verzekering uit. Tip: verdiep je en vergelijk autoverzekeringen via een vergelijkingssite. Dat geeft gemak en biedt overzichtelijkheid. Er zijn namelijk meer dan 50 autoverzekeraars waarbij je een van de drie autoverzekeringen kunt afsluiten. Logisch, maar redelijk ingewikkeld en tijdrovend om de prijzen en dergelijke stuk voor stuk zelf uit te zoeken. Bedenk daarnaast of je een inzittendenverzekeringen wilt afsluiten. Maar boven alles: ga niet onverzekerd in jouw eigen auto de weg op. Daar kan alleen maar (financiële) ellende van komen.