Bij het afsluiten van een autoverzekering komen altijd een aantal aandachtspunten kijken. Een van deze aandachtspunten is het wel of niet toevoegen van een aansluitende inzittendenverzekering. Veel mensen weten niet wat een inzittendenverzekering is en of je deze überhaupt nodig hebt. Deze blog geeft dan ook antwoord op de vragen: “Wat is een inzittendenverzekering?” en “Heb ik een inzittendenverzekering nodig?”.
Wat is een inzittendenverzekering?
Om te beslissen of jij nou een inzittendenverzekering nodig hebt, moet je eerst het antwoord weten op de vraag: “Wat is een inzittendenverzekering?”. Een inzittendenverzekering is een extra optie die kan worden toegevoegd aan elke vorm van een autoverzekering. Het maakt dus niet uit of je WA-verzekerd bent of allrisk, het toevoegen van een aanvullende inzittendenverzekering kan altijd. De naam van de verzekering verraadt al een beetje de strekking ervan. Een inzittendenverzekering dekt de schade die wordt veroorzaakt bij een ongeval, voor alle inzittenden van de verzekerde auto.
De dekking van schade aan inzittenden van de auto is echter niet zo zwart op wit als de definitie van de verzekering. Er zijn binnen de inzittendenverzekering namelijk verschillende opties mogelijk. Zo valt de dekking in twee verschillende categorieën op te delen, namelijk: ongevallen-inzittendenverzekering (OIV) en Schadeverzekering inzittenden (SVI). Beide opties hebben verschillende voor- en nadelen.
Ongevallen-inzittendenverzekering (OIV)
De ongevallen-inzittendenverzekering keert alleen geld uit als een inzittende van een auto door een verkeersongeval komt te overlijden of invalide raakt. De uitkering in dit geval bedraagt altijd een vast bedrag en is dus niet afhankelijk van de daadwerkelijk geleden schade. Hierdoor is de premie van de OIV iets lager, maar dit wordt gecompenseerd door de mindere dekking die deze biedt. De ongevallen-inzittendenverzekering kent namelijk geen vergoeding voor vervoerde spullen, immateriële schade en keert een vaste maximumvergoeding uit.
De maximumvergoeding van een ongevallen-inzittendenverzekering is afhankelijk van het aantal zitplaatsen in de verzekerde auto. De hoogte van deze vergoeding ligt meestal tussen de €20.000 en €50.000 per inzittende in het geval van blijvende invaliditeit. In het geval van overlijden ligt de vergoeding meestal lager, tussen de €10.000 en €15.000 per inzittende. Hou er wel rekening mee dat dit een maximale vergoeding betreft. Een aantal factoren, waaronder leeftijd of het niet dragen van een autogordel, kunnen ervoor zorgen dat niet de maximale vergoeding wordt uitgekeerd.
Schadeverzekering inzittenden (SVI)
In tegenstelling tot de ongevallen-inzittendenverzekering keert de schadeverzekering inzittenden geen vast bedrag uit, maar wordt er gekeken naar de werkelijke geleden schade. De premie van de SVI ligt wel iets hoger dan bij de OIV, maar de dekking is dan ook uitgebreider. Het vaststellen van de werkelijke schade volgt hetzelfde proces als de WA-verzekering. De SVI kijkt echter niet naar de schuldvraag, waar de WA-verzekering dit wel doet.
Ondanks dat er wordt gekeken naar de werkelijk geleden schade, is er wel een maximumvergoeding gebonden aan de schadeverzekering inzittenden. Deze maximumvergoeding ligt echter wel een stuk hoger dan bij de OIV. Vaak ligt deze rond de €1.000.000 per gebeurtenis, maar dit is wel een gemiddelde. Het bedrag kan verschillen van €500.000 tot €2.500.000. Dit bedrag is, in tegenstelling tot de OIV, in zijn geheel voor alle inzittenden, waar de OIV een bedrag per persoon uitkeert.
Advies
Heb je een inzittendenverzekering nodig? Het afsluiten van een inzittendenverzekering is niet verplicht, maar wel handig. De kans op een ongeval is niet erg groot, maar de schade die wordt geleden als zo’n situatie zich toch voordoet kan erg hoog oplopen. Veel van de dekkingen uit de inzittendenverzekering worden ook uitgekeerd door de WA-verzekering, maar dit geldt alleen in het geval dat een ander schuldig is. Kan er geen schuldige worden aangewezen, of ben jij dit zelf, dan keert de WA niets uit. Wil jij dus zo min mogelijk risico lopen, dan is een inzittendenverzekering zeker aan te raden.
Ongevallen-inzittendenverzekering of schadeverzekering inzittenden?
Mocht je besloten hebben om jouw autoverzekering aan te vullen met een inzittendenverzekering, dan moet je ook nog de keuze maken tussen een OIV of SVI. Ons advies is om te kiezen voor de schadeverzekering inzittenden. Het verschil in premie tussen de twee valt te verwaarlozen, terwijl de dekking van de SVI vele malen groter is. Het kan echter wel eens zo zijn dat aanbieders van autoverzekeringen maar één van de twee opties aanbieden. In dit geval is dit advies natuurlijk te verwaarlozen.
We hopen je hiermee goed te hebben geïnformeerd over wat een inzittendenverzekering is en of jij een inzittendenverzekering nodig hebt. Mocht er toch nog iets onduidelijk zijn, stel dan gerust via de reacties hieronder een vraag. Wij zullen deze dan zo snel mogelijk voor je beantwoorden.
